17 грудня 2024 року Асоціація українських банків (АУБ) організувала ключову зустріч із топ-менеджментом провідних банків та фінансових компаній України. У центрі обговорення опинилися шляхи протидії схемам «дроп» — незаконним операціям, що підривають стабільність фінансової системи. Захід став продовженням ініціативи, започаткованої 10 грудня, коли Національний банк України разом із банківськими асоціаціями та великими гравцями ринку підписали Меморандум про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг.
Об’єднання зусиль проти фінансових злочинів
Учасники зустрічі наголосили на важливості спільних дій для підвищення прозорості ринку та боротьби з «дроп-схемами». Ці схеми використовуються для ухилення від податків, відмивання коштів та, у деяких випадках, фінансування терористичної діяльності. Зважаючи на масштаби проблеми, банки та фінансові компанії вирішили посилити моніторинг фінансових операцій і запровадити єдині стандарти саморегуляції.
Нові учасники Меморандуму
Під час заходу до Меморандуму приєдналися 23 банки та 2 фінансові компанії, серед яких «Укрексімбанк», «Укргазбанк», «Кристалбанк», «Альтбанк», NovaPay та RozetkaPay. Це підтверджує готовність більшості фінансових установ працювати за узгодженими принципами.
Основні положення Меморандуму передбачають:
- Запровадження єдиних підходів до перевірки клієнтів та моніторингу операцій;
- Використання автоматизованих правил для виявлення підозрілих операцій, особливо у нічний час;
- Обмін інформацією між банками щодо клієнтів із ознаками підозрілості;
- Запровадження лімітів для операцій клієнтів із непідтвердженими доходами.
З 1 лютого 2025 року для клієнтів з високим рівнем ризику встановлюється ліміт у 50 тис. грн на місяць, а з 1 червня 2025 року — у 100 тис. грн для всіх клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику. Ліміти не поширюватимуться на клієнтів із підтвердженими доходами та волонтерів.
Централізований реєстр сумнівних клієнтів
Одним із ключових кроків, обговорених на зустрічі, стала ідея створення централізованого реєстру клієнтів із ознаками «дропу». Цей інструмент дозволить банкам ефективніше обмінюватися інформацією, знижуючи ризики шахрайства та полегшуючи перевірку клієнтів на етапі встановлення ділових відносин. Крім того, учасники заходу підтримали ініціативу НБУ щодо використання державного сервісу «Дія» для отримання офіційних даних про доходи та судові справи клієнтів.
Саморегуляція як стратегічний крок
Банківська спільнота підкреслила важливість саморегуляції для уникнення надмірного адміністративного тиску та забезпечення стабільності фінансової системи. Добровільне впровадження стандартів прозорості сприятиме зміцненню довіри клієнтів і забезпечить стійкий розвиток банківського сектору України.
Зустріч 17 грудня стала важливим етапом у консолідації зусиль фінансових установ для боротьби з незаконними схемами та забезпечення прозорості платіжного ринку. Запровадження спільних стандартів моніторингу та створення централізованого реєстру клієнтів є кроками, що сприятимуть зміцненню фінансової стабільності та підвищенню довіри до банківської системи України.