Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2021 году?

В поисках выгодных кредитов. Рассматриваем варианты

Кредиты, займы, поиск внешних и внутренних инвесторов – нескончаемый процесс, к которому прибегают многие предприниматели, так как для успешного развития бизнеса одним из ключевых ресурсов, как ни странно, являются деньги. Многие перспективные стартапы, революционные идеи которых могли сказать свое веское слово на том или ином рынке, так и остались в умах своих создателей по одной простой причине – в нужный, часто критический момент не хватило оборотных или подъёмных средств для реализации задуманного плана. А учитывая трудно переносимые для многих сфер бизнеса периодические локдауны, вопрос о привлечение дополнительных средств, будь-то для развития или подержания стабильного состояния, стоит особо остро.  

Для решения проблем поиска внешнего капитала, который как глоток чистого и свежего воздуха, придаст сил вашему бизнесу в нужный момент, команда FinStream решила собрать актуальную и важную информацию о кредитном рынке Украины и проанализировать текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческими банками, кредитными союзами, международными финансовыми организациями.

Эта информация поможет принять верное решение, выбрав для себя оптимальные условия для привлечения столь нужных вам средств. 

Кредит в банке

Наиболее популярный вариант привлечение доп. средств и инвестиций. Естественно имеет ряд своих плюсов: возможность привлечь значительные суммы, прогнозируемое погашение тела кредита и процентов, обширный выбор банков. Но есть и свои недостатки у данного вида займа. На данный момент банковский сектор усложнил условия получения кредита, особенно это касается кредитов для малого и среднего бизнеса. Микробизнес и стартапы в данном случае имеют еще меньше шансов на одобрительный ответ от банка. 

 Заемщик должен иметь чистую кредитную историю, располагать всей необходимой финансовой отчетностью, его бизнес должен успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, а самое главное – соискатель, в большинстве случаев, должен предоставить залог. Банки стают более сговорчивыми и предоставляют кредиты под залог депозитов или недвижимости заемщика. 

Средний размер ставок по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на январь 2021 г. составляет от 13% до 23% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют займы для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Средняя сумма такого кредита составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Зачастую банковские кредитные программы для малого и среднего бизнеса рассчитаны на срок от одного года до трех лет. Если же сумма займа составляет от 1 до 10 млн гривен, срок финансирования может быть продлен.

Стоит отметить, что малый предприниматель может получить беззалоговый кредит как физическое лицо. Сумма такого займа может составлять от 10 до 100 тысяч гривен. При оформлении беззалогового кредита не нужно предоставлять банку финотчетность, достаточно лишь подтвердить то, что ежемесячный доход заемщика позволяет без проблем погасить кредит. Однако, ставки по таким кредитам могут достигать и 50% годовых.

Кредитные союзы

Довольно популярной альтернативой банкам являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в такой организации, необходимо стать ее членом, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными его вкладчиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Оформление займа в кредитном союзе происходит значительно легче, чем в банке. Вам не придется предоставлять полный пакет документов, а если же вы просрочили выплату по займу, то руководство союза может предоставить вам отсрочку.

Но все же кредитные союзы не являются панацей, так как процентные ставки в кредитных союзах бывают гораздо выше, чем в банках, и составляют в среднем от 30% до 50% годовых. Также не велик и срок кредитования – в среднем это 1 год. Кроме того, кредитные союзы не выдают займы на крупные суммы, эти организации помогают быстро привлечь финансирование для решения текущих проблем, пополнения оборотных средств и т.д. Таким образом, не стоит рассматривать кредитный союз как источник среднесрочного или долгосрочного финансирования.

Международные финансовые организации (МФО)

Одни из лучших условий кредитования бизнеса в Украине, в силу доступа к “дешевым ресурсам” на международных рынках капитала, предлагают международные финансовые организации, такие как: Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный фонд, WNISEF, Немецко-Украинский фонд и другие. Процентные ставки по программам международных финансовых организаций, как правило, существенно ниже банковских, однако получить займ могут лишь компании, обладающие чистой кредитной историей и безупречной финансовой документацией. Также бизнес должен соответствовать требованиям определённой кредитной программы.

В первую очередь, международные организации предоставляют финансирование производственным предприятиям, проектам в сфере энергетики, агробизнесу и стартапам. Средний срок кредитования – от трех до пяти лет. Займы выделяют через украинские банки-партнеры, которые и определяют ставку по кредиту. 

Заключение

Все выше перечисленные способы получения кредита для бизнеса имеют как свои преимущества, так и недостатки, поэтому каждый предприниматель должен сам выбирать источник внешнего финансирования, взвесив все за и против. Альтернативой же кредиту могут стать прямые и венчурные инвестиции.

В сложных кризисных условиях карантина предприниматели как никто другой понимают проблемы друг друга и необходимость поддержки и солидарности. Многие представители малого и среднего бизнеса уже нашли себе надежных партнёров-инвесторов, которые помогают выдержать сегодняшние финансовые нагрузки. Таких можете найти и вы, привлечь финансирование на текущие нужды: расширение, модернизацию, пополнение оборотных средств, сокращение кассовых разрывов и др. 

Все это получат партнёры инвестиционной компании FinStream.

По вопросам кредитования

+380 96 791 32 35

Заполнить анкету на консультацию https://finstream.ua/contacts/

* Данные для материала полученные с сайта https://inventure.com.ua/