За два роки повномасштабної війни бізнес в Україні перейшов від стану виживання до активного розвитку і складання планів на майбутнє. Майже половина власників МСБ оцінює стан справ як «задовільний», 79% планують розширювати власну справу, 30% планує відкривати нові напрямки діяльності, а 14% планує розширювати географію роботи.
До 80% збільшилась кількість бізнесменів, що мають намір залучити додаткові кошти у розвиток бізнесу в 2024 році. Які варіанти кредитування бізнесу є в Україні, в чому їх різниця та яке рішення буде найбільш вигідним?
Наразі у власників бізнесу є наступні варіанти:
- кредитування у комерційних банках;
- державні кредитні програми;
- фінансування приватними компаніями.
Кредитування є одним з найбільш ефективних інструментів для розвитку і розширення діяльності малих та середніх підприємств, проте важливо обрати безпечний варіант з найбільш вигідними умовами.
Умови кредитування для МСБ в українських банках
Комерційні банки продовжують кредитування малого та середнього бізнесу, однак отримати такий кредит досить складно. Від початку війни більшість нових кредитів підприємцю було видано в рамках держаних програм («Доступні кредити 5-7-9» та ін.), процес отримання коштів дуже складний і тривалий.
Втім, у 2024 році прогнозується значне зменшення облікової ставки, що дозволить банкам поновити заморожені кредитні програми та відкривати нові напрямки кредитування. За наявності максимально сприятливих умов у 2024 очікується зниження облікової ставки до 14%.
Які складнощі виникають у власників бізнесу при отриманні кредитку в банку?
- тривалий термін розгляду заявки та прийняття рішення;
- уніфікований підхід до позичальників;
- негнучкість фінінструментів;
- враховуються лише підтверджені доходи;
- для мікро- та малого бізнесу немає робочих кредитних програм;
- немає альтернативи при отриманні відмови.
Найчастіше кредити отримують підприємства, що працюють у сферах:
- сільського господарства;
- оптової і роздрібної торгівлі;
- переробної промисловості.
При цьому практично не мали можливості отримати кредит для розвитку підприємства в регіонах з високим воєнним ризиком.
Великий перелік документів для отримання кредиту, а також тривалий час розгляду заявки, необхідність мати бездоганну репутацію, великі черги та інші фактори змушують власників малого та середнього бізнесу шукати гідну і доступну альтернативу.
Приватні фінкомпанії, що фінансують МСБ в Україні
Фінансування від приватних компаній – одна з альтернатив для МСБ, що дозволяє отримати необхідні кошти для розвитку на більш вигідних умовах. При цьому важливо обрати компанію, що має підтверджену хорошу репутацію та надає можливості, які недоступні за програмами державного та комерційного кредитування.
Одним із лідерів в сфері фінансування МСБ в Україні є компанія FinStream. До переваг отримання кредиту відносять:
- рішення приймається дуже швидко (попередня оцінка після розмови з менеджером, далі, за умови позитивної відповіді – протягом 24 годин після отримання повного пакету документів);
- швидку видачу коштів – на наступний день після підписання договору;
- індивідуальний підхід до кожного клієнта (врахування інтересів підприємця, слабких і сильних сторін бізнесу);
- справедливу оцінку і високі шанси отримати позику;
- до уваги беруться фактичні доходи позичальника;
- фінансування всіх видів бізнесу: від кредитів для фермерів та агробізнесу, юридичних осіб до самозайнятих;
- якщо проєкт не отримав згоди одразу, він розміщується в базі, де його можуть знайти потенційні інвестори.
FinStream видає кредит на вигідних умовах малому та середньому бізнесу на суму до 10 мільйонів гривень. Проценти мають бути погашені щомісяця, а тіло кредиту – за домовленістю з менеджером. Кредитні кошти в рамках ліміту можуть використовуватися неодноразово.
Юридичні особи можуть отримати кредит строком на 3 роки для:
- швидкого здійснення платежів;
- закупівлі товарів, сировини, оплати послуг у рамках виробництва тощо;
- закупівлі транспортних засобів та обладнання та ін.
Відновлювальна кредитна лінія – ще один зручний інструмент, яким можуть користуватись власники МСБ. Сама по собі кредитна лінія не несе зобов’язань, проте вона є гарантією того, що у разі потреби бізнес зможе отримати кредит на функціонування протягом пари робочих днів.
FinStream дозволяє подати заявку на кредит онлайн, а після її розгляду та підтвердження, власник бізнесу має приїхати до офісу та підписати документи.
Мікрозайми для бізнесу
Мікрокредит для малого бізнесу може бути справжнім порятунком, адже можливість швидко отримати необхідні гроші є незамінною в умовах нестабільності та воєнного стану.
Наприклад, коли почалися відключення електроенергії і 2023 році підприємства змушені були швидко знайти гроші для закупівлі генераторів, а отримати кредит на це в банку практично неможливо, отримати мікрозайм в компаніях, що видають швидкі гроші без документів – вкрай ризиково, до того ж відсотки і приховані комісії можуть легко привести до банкрутства.
В подібних ситуаціях мікрозайм бізнесу від компанії FinStream є найкращим варіантом. ФОПи, юридичні особи та аграрні компанії можуть отримати мікрокредит на закупівлю товарів, позику на придбання обладнання для бізнесу, поповнення обігових коштів або з іншою метою на короткий термін та на дуже вигідних умовах.
Проблеми, перспективи та ризики кредитування МСБ
У 2023 році економіка України стабілізувалась, відбувся приріст ВВП та уповільнилася інфляція, тому фахівці прогнозують економічне зростання. Покращення фінансового стану компаній і пожвавлення активності малого та середнього бізнесу призводять до збільшення попиту та пропозицій кредитування.
Високим ризик кредитування залишається для підприємств низки галузей, що повільно відновлюються, також деякі труднощі мають виробники через втрату попиту на товари та низькі внутрішні ціни на продукцію. Ризикованим залишається і кредитування бізнесу, що працює в регіонах, де проводяться активні бойові дії.
Проте і комерційні банки, і приватні фінансові установи розробляють та пропонують нові програми позик для бізнесу в гривні, розуміючи важливість фінансування українського бізнесу для розвитку і відновлення економіки країни.
Що маємо у підсумку?
Умови та можливості кредитування бізнесу в 2024 році зростають та збільшуються. Держава та комерційні банки пропонують нові відсоткові ставки і програми кредитних позик. Проте проблемами залишаються довготривалість, бюрократична складність та уніфікованість процедури.
Гідною і надійною альтернативою залишається кредитування приватними фінансовими установами. Компанія FinStream активно працює з малими і середніми підприємствами протягом багатьох років. Від початку війни вона фінансувала бізнес, що опинився у складних умовах і допомогла вистояти і відновити діяльність сотням компаній.
Важливим напрямком діяльності FinStream залишається фінансова підтримка бізнесу ветеранів. У рамках програми приватні інвестори можуть вкласти гроші у перспективні проєкти, підтримати їх розвиток та отримати дохід.