Куда вложить деньги: анализ инвестиционного рынка за 2021 год

Инвестиции. Советы для начинающих

Знакомство человека с первыми деньгами происходит странным образом — он пытается моментально потратить стипендии и зарплаты на какие-то повседневные мечты и желания, не задумываясь о том, куда выгодно вложить деньги. И только через некоторое время возникает потребность накопить и сохранить, а еще лучше — приумножить. Фраза «деньги должны работать, а не лежать под матрасом» всем известна, но «организовать» их для работы, то есть определить, как вкладываются средства, гораздо сложнее. Итак, пришло время поговорить о том, как хорошо вложенные деньги могут способствовать вашему личному бюджету и какие существуют варианты инвестирования.

Куда вложить деньги? Выбор инвестиционных инструментов в Украине невелик. И их прибыльность уже не такая, как раньше. Следующая задача — найти активы, которые будут приносить доходность более 10-12% годовых.

Что нужно знать об инвестировании. 5 простых правил

Если вы привыкли жить только на одну зарплату и никогда не имели собственного бизнеса, вложение денег может показаться вам трудным и загадочным. Но всему можно научиться! Есть несколько простых правил, которые новичкам обязательно стоит усвоить, чтобы не разочароваться.

• Определитесь с суммой вложений. Стартовый капитал — каким он должен быть? Теоретически вы можете начать свой инвестиционный бизнес с любой суммы. Например, купить акции за 2 тыс. грн. Но ощутимой прибыли такие вложения не принесут. Для этого рекомендуется иметь не менее 10-20 тысяч грн. Конечно, чем выше вложение, тем существеннее будет ваш пассивный доход.
• Риск и доходность напрямую связаны. Неизменное правило фондовой биржи и бизнеса в целом гласит: чем больше вы рискуете, тем выше прибыльность. Это означает, что наиболее привлекательные предложения могут быстро обогатить вас или полностью лишить вас всех ваших вложений. Так что нужно трезво оценить, есть ли у вас возможность пойти на такие риски, выдержит ли ваш бюджет такие потери.
• Инвестируйте только в те области, в которых вы хорошо разбираетесь. Допустим, агент по недвижимости разбирается в недвижимости, а не в сельском хозяйстве или тяжелой промышленности. Поэтому ему больше уместно заниматься жилой или коммерческой недвижимостью.
• Делайте регулярные депозиты. Одного инвестирования будет недостаточно. Прибыль необходимо реинвестировать, и тогда на финансовый инструмент в конечном итоге будут начисляться сложные проценты. Таким образом, даже скромный стартовый капитал становится хорошим пассивным доходом.
• Разнообразьте свои деньги. Направьте их к разным ресурсам. В идеале инвестиционный портфель должен состоять из недвижимости, облигаций и акций в равных частях. Инвестировать только в один финансовый инструмент слишком рискованно. Это прекрасно выражено в известной английской пословице: «Не храните все яйца в одной коробке».

Среди инвестиционных идей, доступных физическим лицам в 2021 году, — депозиты, государственные облигации, недвижимость, золото, криптовалюты и глобальные фондовые рынки. Из всех этих типов активов и инструментов можно собрать достаточно прибыльный и сбалансированный портфель. Это также относительно надежно.

Если вы хотите не беспокоиться о своих деньгах, подойдут золото и государственные облигации. Когда вам не нужно зарабатывать так много, а лучше защитить свои сбережения от инфляции и иметь к ним доступ в любое время, банковский депозит будет лучшим вариантом. Если чешутся руки, есть желание попытать удачу и иногда поднять стартовый капитал — прямой путь на рынок криптовалют.

Однако следует учитывать, что вероятность потерять вложения есть практически всегда. Следовательно, чем грамотнее распределены вложения, тем полнее будет личный бюджет и тем крепче будет сон.

Горизонт инвестирования, минимальный порог входа, уровень риска и потенциальная доходность — четыре ключевых вопроса для любого инструмента.

Стоит ли копить на депозит в Украине в 2021 году?

Открыть банковский вклад достаточно просто. Выбираем банк, знакомимся с условиями депозитных продуктов, заключаем договор с банком и вносим деньги на счет. Пандемия сделала банки чрезвычайно ориентированными на клиентов. Поэтому вам, скорее всего, даже не придется идти в отделение, чтобы внести депозит. Все можно сделать онлайн, а залог можно перечислить с вашей банковской карты.

Банки предлагают вклады в трех основных валютах — гривне, долларах и евро. Однако рассчитывать на высокую доходность не стоит. Национальный банк даёт максимум 10-11% годовых, иностранный банк — максимум 1-2%.

Но можно получить небольшое увеличение на 0,5–1 процентный пункт к базовой ставке при внесении крупной суммы (от 100 000-200 000 грн), продлении вклада на новый срок или выборе вклада без права его досрочного прекращения.

Напомним, что государство гарантирует сохранность депозитов. Даже если банк разорится, Фонд гарантирования вкладов физ лиц (ФГВФЛ) выплатит пострадавшим вкладчикам сумму до 200 тыс. грн. За валютные вклады, в том числе, просто с конвертацией по текущему курсу в гривны.

Но если сумма депозита больше, лучше разбросать ее по нескольким банкам. Ведь то, что сверху 200 тыс. грн., Фонд при банкротстве банка, скорее всего, не вернет. Точнее – до 200 тыс. грн. вернет практически сразу после объявления банка неплатежеспособным. А то, что сверх этой суммы, придется ждать очень долго, но дождаться удастся, только если при ликвидации банка хватит денег после удовлетворения требований нескольких предыдущих очередей кредиторов. Опыт показывает, что до крупных вкладчиков очередь обычно не доходит.

Доходность гособлигаций Украины в 2021 году — стоит ли связываться?

ОВГЗ могут стать вполне достойной альтернативой депозитам. Их доходность по-прежнему на 2–4 п.п. выше, чем у банковских вкладов, а возврат средств также гарантируется государством.

Еще одним преимуществом государственных облигаций является то, что вам не нужно платить налоги на доход по государственным облигациям. В 2020 году даже отменили военный налог в размере 1,5%, который нужно было уплачивать по операциям с гособлигациями. Однако вам все равно необходимо декларировать доход при подаче годовой налоговой декларации.

Конечно, в случае полного дефолта держатели облигаций останутся без дела. Но даже во время дефолта 1998–1999 годов украинское правительство все равно не отказывалось от выплат, а лишь провело принудительную реструктуризацию. И кредиторы получили свое, хотя и с большим опозданием.

Рентабельность ОВГЗ зависит от срока обращения. Чем он дольше, тем выше его уровень. Например, гривневые облигации со сроком погашения в сентябре 2021 года имеют доходность около 11,3% годовых, а ценные бумаги со сроком погашения в мае 2024 года – 13% годовых. Также существуют государственные облигации, номинированные в долларах и евро в иностранной валюте. Долларовые облигации приносят более 5% годовых, ценные бумаги в евро – 3% годовых, это определенно больше, чем депозит в иностранной валюте в банке.

Кстати, в начале июня Минфин впервые в 2021 году выпустил новую серию пятилетних гривневых гособлигаций со сроком погашения в мае 2026 года. Средневзвешенная доходность составила 12,52%. Надо брать!

На рынок гособлигаций стоит выходить с крупными вложениями 100-200 тыс. грн. Выручка в этом случае будет довольно ощутимой. Кроме того, инвестор легко несет связанные с этим расходы, возникающие при покупке облигаций и проведении операций с ними. Вам необходимо открыть счет в ценных бумагах, который стоит 1000-1500 грн, заплатить банку комиссию за покупку и продажу государственных облигаций (еще 0,01% от суммы), оплатить счета и квитанции и т.д.

Как инвестировать в золото в Украине?

Еще более консервативный инструмент — золото. Подходит для вложений на срок 3-5-7 лет и более. Популярность драгоценных металлов всегда выше во время кризиса, так как инвесторы скрывают там свой капитал, пытаясь защитить его от обесценивания. Так, за 2020 год цена на золото в долларах США выросла на 14%. И хотя в 2021 году мировая экономика постепенно восстанавливается, интерес к золоту не снижается.

Во-первых, в то время как добыча этого металла растет, спрос на него со стороны промышленности и центральных банков, которые создают золотой запас, растет еще более активно. Во-вторых, Федеральная резервная система США удерживает процентные ставки на крайне низком уровне (есть планы по их повышению, но пока это только планы), что стимулирует рост инвестиций в драгоценные металлы.

Один и тот же банк может продать золотой слиток за 100 условных единиц и обменять на 90 единиц. Кроме того, необходимо, чтобы цена на золото во всем мире выросла как минимум на 18-20%, чтобы была какая-то выгода. А слитки от 50 г имеют минимальный разброс. В середине июня 2021 года такой слиток стоил около 90 тысяч гривен.

Также можно инвестировать в безналичное золото. То есть месторождение золота. Никакого физического драгоценного металла вкладчик не получает, а на его деньги куплены условные виртуальные слитки. В результате он зарабатывает на растущей цене на золото и дополнительно получает от банка 1,5-2,5% годового дохода, почти столько, сколько с валютного депозита. И если, например, цена на золото вырастет на 15% за год, инвестор фактически зарабатывает около 17% в год.

Инвестиции в недвижимость Киева в 2021 году: что и сколько можно получить?

Покупка недвижимости — неплохая идея. Да, первичный рынок сильно пострадал от карантина, некоторые девелоперы даже ушли к предкам. Но большинство застройщиков продолжают строить и сдавать недвижимость. Правда, с опозданием на 6-9 месяцев, а то и больше. Это необходимо учитывать.

Что ж, цены на недвижимость выросли. Минимальный бюджет на покупку однокомнатной квартиры площадью 35-40 кв. м в Киеве стоит 750-800 тыс. грн., в городах-миллионниках – 600-650 тыс. грн. Проще говоря, порог выхода на рынок жилой недвижимости составляет 25-30 тысяч долларов.

Также нужно понимать, что эту сумму нужно будет заморозить минимум на 2-3 года. Ведь до тех пор, пока дом не будет построен и введен в эксплуатацию, вы не сможете вернуть свои деньги. Можно продать квартиру в строящемся доме. Но в этом нет смысла, так как самая высокая цена будет (а значит и доход) при перепродаже жилья в уже полностью готовом проекте. За эти два года ожидания вы можете увеличить свои вложения на 30-40%.

Однако обязательным условием является то, что строительная компания не сыграет в ящик и завершит строительство, а квартиры в новостройке пользуются спросом. Желательно вкладывать деньги не в самую дешевую квартиру, а в комфорт-класс с хорошей инфраструктурой и удобным расположением, где-нибудь рядом с парком или озером. Сейчас именно эти жилые комплексы очень ценятся покупателями.

Долгосрочный и стабильный доход — это приобретение недвижимости с целью последующей сдачи в аренду. Конечно, вкладывать надо больше, но доход практически вечный.

Приобрести квартиры в аренду можно как на первичном, так и на вторичном рынке. В первом случае вложения ниже, и аренда такой квартиры в идеале может быть дороже. Еще есть свежий жилой фонд. Также можно найти хороший вариант на вторичном рынке, сделать там косметический ремонт, поискать арендаторов.

Так или иначе, изначально вам придется вложить 25-30 тысяч долларов в покупку квартиры и 7-10 тысяч долларов (минимум) – в ремонт. Еще 9-10 лет придется ждать возврата инвестиций. Так что аренда будет приносить чистую прибыль в пределах 10-12% годовых. Правда, что из этой суммы нужно вычесть еще 18% подоходного налога с населения. Но полученную прибыль или ее часть можно реинвестировать в покупку новых квартир и расширение портфеля недвижимости.

Как инвестировать в криптовалюту в Украине в 2021 году?

Криптовалюты, наверное, сегодня самый модный инструмент. Мало кто понимает, что это такое, но все следят за движением цены биткоинов, эфира и других монет. Особо пристальное внимание к этому рынку было приковано с конца 2020 года, когда биткойн устремился вверх. В октябре 2020 года его цена составляла около 10,5 тысячи долларов за монету, в середине апреля 2021 года она достигла стоимости выше 64 тысяч долларов за биткойн. То есть выросла более чем в 6 раз. Правда, затем направление движения цен на криптовалюты развернулось, и к началу июня биткойн упал вдвое — до 31 тысячи долларов, но уже к концу июня он вырос почти до 40 тысяч. долларов.

Это говорит о том, что вы можете хорошо заработать и много потерять на криптовалютах. Потому что этот рынок молодой, нестабильный и спекулятивный. Его колебания иногда никак не связаны с объективными факторами, а обменный курс сильно зависит от внешних новостей. Сам биткойн начал сильно падать после того, как босс Tesla Илон Маск объявил, что больше не будет принимать эту криптовалюту в качестве оплаты за электромобили. Китайские власти также приняли решение запретить майнинг криптовалюты в стране. И это при том, что более 60% майнинговых мощностей находится в Поднебесной.

Следовательно, инвестируя в цифровые валюты, необходимо очень тщательно взвесить все за и против и оценить возможные риски, которых существует огромное количество.

Самый простой подход к инвестированию в криптовалюту — это стратегия покупки и удержания, которая также работает на других рынках. Вы можете выбрать валюту, купить несколько монет и подождать, пока они подорожают. Это может занять несколько месяцев или даже год. Так что нетерпеливых здесь точно нет, им стоит попробовать трейдинг. Это операции с криптовалютой по заработку на колебаниях ее стоимости.

На таких сделках легче потерять деньги, но и доход будет несравнимо больше. Опытные трейдеры могут легко майнить 20-30% в месяц. Однако не стоит увлекаться такими играми без знаний и опыта. Что ж, вложения в криптовалюты точно не должны превышать 10-15% от всего инвестиционного портфеля.

Чтобы войти на этот рынок, вам нужно выбрать биржу. Есть много сайтов. Самые крупные — это Binance, Huobi, Kraken, KuCoin. Принцип работы всех бирж одинаковый: это площадки для операций с криптовалютами. Для начала вам необходимо внести депозит на свой биржевой счет. Например, доллары или евро. Следовательно, эти деньги можно обменять на криптовалюты и проводить транзакции с ними.

Каждая биржа берет комиссию за свои услуги. Для внесения депозита она может составлять 0,5–1%, на каждую транзакцию 0,06–0,1%, а для вывода средств дополнительно 2–4% от суммы.

Как инвестировать за границу украинцам в 2021 году?

Куда еще вложить деньги? Вы можете посмотреть на глобальные инвестиционные фонды и акции иностранных компаний. Чем хороши иностранные инвестиции? Это зрелый фондовый рынок, предлагающий широкий спектр инструментов и доходность в валюте в среднем около 5-10% в год. Не так много, но надежнее, чем криптовалюты с их постоянными американскими горками.

Чтобы инвестировать за границу, вам необходимо открыть счет в банке за пределами Украины и переводить туда деньги. На самом деле это не так уж и сложно. К счастью, индивидуальные лицензии на обмен валюты давно аннулированы. Поэтому для перевода средств на зарубежный счет нужно просто придерживаться электронного лимита.

Что это? Клиент связывается с украинским банком и через систему SWIFT отправляет деньги на свой счет за границу. Вам просто нужно подтвердить источник средств. Банк получает подтверждение транзакции от НБУ и осуществляет перевод. В рамках электронного лимита физическое лицо может перевести на счета в иностранном банке сумму, не превышающую 200 тысяч евро. Комиссия за SWIFT-платеж в среднем составляет 0,5–1% от суммы, максимальная – 500 долларов США.

Что дальше? Ищем брокера, дающего доступ к иностранным биржам. Выбор надежного и ретивого брокера — непростой процесс. Желательно, чтобы он был посредником, который зарегистрирован где-то в Соединенных Штатах или Западной Европе и получил лицензию от местного регулирующего органа на оказание брокерских услуг. Это дает хоть какую-то уверенность в том, что компания действительно существует и не исчезнет с деньгами клиентов.

Например, Interactive Brokers лицензирована, зарегистрирована в США и работает с 1977 года. А брокерская компания Swissquote зарегистрирована в Швейцарии, работает с 1996 года и имеет лицензию на осуществление банковских операций и торговлю ценными бумагами.

Инвесторы могут проводить сделки, покупать и продавать акции через брокера. Минимальная комиссия за транзакцию составляет 0,25-0,35 доллара США, а максимальная — около 1% от суммы транзакции. Кроме того, брокер берет 1-5% за вывод средств на банковский счет.

Кстати, при получении дохода за границей важно не забывать про отчет в налоговую и уплату налогов. Ставка подоходного налога на прирост капитала составляет 18% плюс военный налог в размере 1,5%. Если инвестор получает дивиденды, он выплачивает всего 10,5%. Если налоги были удержаны по месту получения дохода, вы можете учесть это при подаче декларации в Украине и уменьшить на эту сумму при оплате здесь.

Ищите единомышленников для совместных инвестиционных проектов

Инвестирование, по сути своей, единоличный проект. Но и здесь необходимо общение. Знакомства с успешными и опытными инвесторами – хороший способ восполнить знания. Для этого необязательно организовывать личные встречи. Общайтесь на форумах, в тематических группах, участвуйте в вебинарах.

Если ищете объект для инвестирования, но есть сомнения и нужен взгляд со стороны – обращайтесь, поможем и подскажем. Также вы можете выбрать среди уже отобранных нами бизнесов, которые прошли все стадии проверки и являются надежными проектами с высокой валидностью для инвестиций!

Присоединиться и стать акционером фонда FinStream можете и вы. За более подробной информацией по вопросам инвестиций обращайтесь +380 93 713 30 60

И помните главное правило: успешный инвестор — практикующий инвестор!